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Dirk Nopp

Immobilienfinanzierung

Banken verstehen

Inhaltsverzeichnis

1 – Vorwort

2 – Die Wahl der geeigneten Immobilie

2.1 – Lage, Lage, Lage!

2.2 – Altbau oder Neubau?

2.2.1 – Gebrauchte Häuser

2.2.2 – Gebrauchte Eigentumswohnungen

2.2.3 – Neubau: Haus oder Eigentumswohnung vom Bauträger

2.2.4 – Neubau: Fertighaus

2.2.5 – Eigener Neubau mit Architekt oder Generalunternehmer

2.3 – So ermitteln Sie die Gesamtkosten der Immobilie

2.4 – Alle Kosten auf einen Blick

2.4.1 – Checkliste Gesamtkosten: Gebrauchte Immobilie

2.4.2 – Checkliste Gesamtkosten: Neubau vom Träger

2.4.3 – Checkliste Gesamtkosten: Eigener Neubau

3 – Die richtige Finanzierung finden

3.1 – Rund ums Darlehen – die wichtigsten Begriffe

3.2 – Finanzierungsarten einfach erklärt

3.2.1 – Der Vorfinanzierungskredit – Vorsicht bei Bausparverträgen und Co

3.2.2 – Das Annuitätendarlehen – Der Klassiker

3.2.3 – Das Volltilgerdarlehen – Durchgeplant bis zum Schluss

3.2.4 – Das variable Darlehen – Flexibilität für Risikofreudige

3.2.5 – Das Cap-Darlehen – Variables Darlehen mit Risikobegrenzung

3.3 – Wissenswertes

3.3.1 – Welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es sonst noch?

3.3.2– Kann ich auch ohne Eigenkapital ein Darlehen erhalten?

3.3.3– Finanzieren oder Internetanbieter?

3.3.4– Wie geht es nach der Zinsbindung weiter?

3.3.5 – Kann ich während der Zinsbindungsfrist umfinanzieren?

4 – Förderungen von Bund und Ländern

4.1 – KfW-Fördermittel

4.2 – BAFA-Förderungen

4.3 – Kreditmittel der Bundesländer für Neubau und Altbau

4.4 – Wohn-Riesterdarlehen und Riester-Bausparen

5 – Die größten Fehler der Immobilienfinanzierung

6 – Immobilienfinanzierung in der Praxis

6.1 – Die Tricks der Berater!

6.2 – Die Interessen von Staat, Banken und Versicherungen

6.3 – Schritt für Schritt zur Traumimmobilie

7 – Absichern für die Zukunft

8 – Fazit: Immobilienfinanzierung ist kein Hexenwerk

1 – Vorwort

Die wenigsten Menschen können den Kaufpreis einer Immobilie komplett aus eigener Tasche zahlen. Der Schlüssel zum Traumhaus ist dann meistens eine Immobilienfinanzierung. Doch im Dschungel aus Anbietern und Finanzierungsvarianten kann man leicht den Überblick verlieren.

Das Literaturangebot zum Thema ist groß – für die meisten Leser bleibt Immobilienfinanzierung trotzdem ein Buch mit sieben Siegeln. Der Grund: Schwer verständliche Formulierungen, sich gegenseitig widersprechende Ratschläge und viele unnötige Ausführungen, die nur dazu dienen, Seiten zu füllen. Vielen Texten merkt man an, dass den Autoren die praktische Erfahrung mit den Problemen angehender Immobilienbesitzer fehlt. Es kommt außerdem vor, dass Ratgeber Banken zum Sieger von Tests küren, die von den Gewinnern selbst in Auftrag gegeben wurden. Viele Leser kapitulieren irgendwann vor der scheinbaren Komplexität des Themas.

Ich bin seit vielen Jahren als unabhängiger Baufinanzierungsund Versicherungsberater tätig und mit den Vorgehensweisen der Banken vertraut. Außerdem werde ich tagtäglich mit den Fragen meiner Kunden zum Thema Immobilienfinanzierung konfrontiert und weiß, welche Tipps Immobilienkäufer wirklich brauchen.

Mit diesem Fachbuch erhalten Sie einen praxisorientierten Leitfaden zum Thema Immobilienfinanzierung, in dem alle wichtigen Sachverhalte einfach, übersichtlich und für den Laien verständlich erklärt werden. Sie benötigen keine Bankausbildung oder finanzmathematische Grundkenntnisse, um diesen Ratgeber zu verstehen!

Eines meiner Hauptanliegen ist es, den Lesern mit diesem Buch die Angst vor Bankberatern und Finanzierungsentscheidungen zu nehmen. Viele Immobilienkäufer lassen sich vom Fachjargon der Finanzexperten einschüchtern und schließen dann Finanzierungen ab, ohne deren Vor- und Nachteile wirklich zu verstehen. Das kann viel Zeit, Mühe und Geld kosten. Wer jedoch die Grundlagen der Immobilienfinanzierung kennt, hat weniger Hemmungen, bei Unklarheiten nachzuhaken und seine eigenen Vorstellungen einzubringen. Die Beschäftigung mit dem Thema lohnt sich also.

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